投資信託の個別診断
相談主について
相談主は、東京都西部にお住まいの５０代女性です。
保険会社に勤務の後、ご結婚。
金融や保険については、知識があるとのこと。
今度社会人になる娘さんのNISAやIDECOの相談にも乗っているそうです。
さて、ご自身のこととなると別だそうです。
少しずつ投資を始め、複数の証券会社に口座を作って運用してきた結果、
「結局、資産全体でいくらあるのか、自分でもよく分からなくなってしまった」
というご相談でした。
ご相談内容
お話を伺うと、一つ大きな損失があるものの、それ以外は比較的順調で、全体としては利益が出ている可能性が高い状況でした。ただ、ご本人も全体像を把握できていないため、安心して今後の判断ができない状態でした。
ご提案
まずは証券会社ごとの資産額を細かく計算するのではなく、百万円単位程度の大まかな数字で一覧表にまとめることをご提案しました。
全体像が見えるだけでも、「どこにどれくらい資産があるのか」が整理され、その後の運用方針や資産配分を考えやすくなります。
このようなご相談には「金融セカンドオピニオン」の「自己決定支援」サービスをご利用いただけます。
→ 金融セカンドオピニオンについて詳しく見る
長期投資についての相談
ご相談内容
「長期投資を始めたいけれど、どのような会社の株を選べばよいのか分からない。」
というご相談でした。
短期間で株価が上がりそうな銘柄を探したいというよりも、長く保有するなら、どのような会社を選べばよいのかを自分なりに考えられるようになりたいというお気持ちをお持ちでした。
ご提案
そこで、特定の銘柄をご紹介するのではなく、長期投資で企業を見るときの基本的な視点を整理しました。
例えば、
- その会社は社会にどのような価値を提供しているのか
- その事業を取り巻く市場や業界には、今後どのような変化がありそうか
- 企業には継続して利益を生み出す力があるか
- 財務状況に無理はないか
- 配当や株価水準はどうなっているか
- PER（株価収益率）などの指標から見て、現在の株価をどう考えるか
といった点です。
「上がりそうな株」を探すのではなく、自分が長く保有するなら、どのような会社を選びたいのか。
その視点から企業を見ていくことで、株価の値動きだけに振り回されず、自分なりの基準で投資について考えられるようになります。
長期投資では、誰かに「この株がいい」と教えてもらうことだけが答えではありません。
自分なりの判断基準を持ち、納得して投資先を選べるようになることも、長期投資を続けるうえで大切だと考えています。
このようなご相談には「金融セカンドオピニオン」の「セカンドオピニオン提示」サービスをご利用いただけます。
→ 金融セカンドオピニオンについて詳しく見る
投資再デビューへの支援
ご相談内容
個人資産のかなりの比率を新興国株式の投資信託に投じて、大きな損を出した。一時期もう証券会社の看板をみるのもいやだったが、これからどうするのか教えてほしい。
ご提案
まずは、下記二つを継続することを提案しました。
・当事務所の無料マネー講座を月一回視聴すること、
・「お金の判断力レッスン」（無料）を受講すること
約半年を経て、次のような感想をいただきました。
寺子屋卒業（注：無料マネー講座の名称）はまだまだ不安ではありますが、おっしゃるように、これからは実践を積み重ねていこうと思います。
無料講座に参加したきっかけは、持っている投資信託の評価額がコロナ禍で激減していくのを見てどうしようかとパニックになり、一刻も速く投資を止めなければと思い、投資の止め方を知りたい、やめかたを教えてもらえないかと思ったのがきっかけでした。
文字通り、リスクを全く把握せず数値だけを見ていたことになります。いやリスクどころか、自分が何にいくら投資してきるかも忘れている有り様で、今思うと、なんとリスキーなことを平気でやっていたのだろうとハラハラしてしまいます。当該投資信託は依然として余談を許さない状況 ではありますが、この講座で金融や経済を学んだことで、少しずつリスクを把握出来るようになり度胸が座ってきたように思います。これからは自分で考え、銀行や証券の意見も聴きながら、損失を最小にする方法を考えていこうと思います。詰まった場合は、有料相談で相談させて頂けると嬉しいです。
「実行支援」サービスの事例
OKRを使って、目標と行動を管理する
ご相談内容
「投資について目標を立てても、なかなか実行が続かない。」
そんな課題に対して、目標管理の方法としてOKRを取り入れました。
OKRは、Objective（目標）とKey Results（成果指標）を設定し、目標の実現に向けた行動を定期的に振り返る目標管理の手法です。
投資の目標管理に取り組む前に、まずは身近なテーマでOKRの考え方に慣れていただくことにしました。
まずは「健康寿命を延ばす」という目標から
Objective（目標）を、
「健康寿命を延ばす」
と設定しました。
そのうえで、具体的な成果指標として、
- 筋肉量を3.2kg増やす
- 体脂肪率を一定水準に保つ
というKey Resultsを設定。
さらに、その目標を実現するために、
- 毎日の筋トレやストレッチ
- 週単位での歩数
- 3食バランスのよい食事
- 睡眠や生活習慣への配慮
など、具体的な行動を決めました。
そして、毎週ご本人から実行状況を申告していただき、できたこと、できなかったことを振り返りました。
目標達成だけが目的ではありません
3か月後の結果は、残念ながら設定した目標には届きませんでした。
しかし、そこで終わりではありません。
振り返りの中で、
「歩数が足りなかった」
「それを補うために決めた追加の運動も実行できなかった」
「寒さや日々の生活を理由に、外に出ること自体が億劫になっていた」
など、目標を達成できなかった理由を、ご本人自身が具体的に振り返ることができました。
目標管理では、いつも目標を達成できるとは限りません。
大切なのは、目標を立て、行動し、結果を振り返り、次の行動につなげることです。
この経験を通じて、OKRという考え方を実際に使いながら、自分自身で目標と行動を管理する方法を身につけていただきました。
投資についても同じです。
「老後のために資産を増やしたい」と思っていても、それだけでは具体的な行動にはつながりません。
何を目標とするのか。
そのために何をするのか。
そして、実際にできたのか。
定期的に振り返りながら、必要に応じて目標や行動を見直していく。
実行支援とは、答えを代わりに出すことではなく、ご自身で決めたことを実際の行動につなげていくための支援です。
このようなご相談には「金融セカンドオピニオン」の「実行支援」サービスをご利用いただけます。
→ 金融セカンドオピニオンについて詳しく見る
半導体業界セミナー参加者の声
半導体業界やAI関連ソフトウェアを販売した経験に基づき、半導体株について解説しました。その際の感想です。
とてもよかったと思います。
先生の具体的な体験談や、本音なども入っていたので、親しみが湧き、参考になります。
昔買った株を売らずに持っている人たちは、資産が一気に増えていますよね。
また、NVIDIA社について業界の背景や成長の理由を説明したところ、次のような感想もいただきました。
NVIDIA社については、４～５年位前に、半導体業界の友人から「きっと大きくなる。」と言われた。当時なぜだか分からなかったが、今回理由が分かった。
金融商品の数字やニュースだけを見るのではなく、その業界で実際に何が起きているのかを知ることも、投資を考えるうえで一つの材料になります。
長年、IT・半導体業界の仕事に携わってきた経験も活かしながら、投資について考える際の材料をお伝えしています。
このようなご相談には「金融セカンドオピニオン」をご利用いただけます。
→ 金融セカンドオピニオンについて詳しく見る
「買う前に目論見書をよく読むべきだった！ 」
ご相談内容
投資信託を選ぶとき、知名度の高い商品や、証券会社のランキングを参考にすることは珍しくありません。
もちろん、それらも商品を知るための一つの情報です。
ただ、「多くの人が買っているから」という理由だけで、自分のお金を託す商品を決めてよいのでしょうか。
投資信託には、それぞれ投資対象や運用方針、リスク、手数料などの違いがあります。
だからこそ、実際に投資する前に、目論見書や運用レポートを読んで、自分が何を買おうとしているのかを確認することが大切です。現在保有している投資信託について、
「このまま持ち続けてよいのか、一度第三者の意見を聞いてみたい」
というご相談でした。
提言
こで、すぐに「売る・持ち続ける」という結論を出すのではなく、まずは現在保有している投資信託がどのような商品なのかを、ご自身で理解することから始めました。
具体的には、保有している投資信託の目論見書を一緒に確認し、何度も読み返してみることを提案しました。
目論見書には、投資対象や運用方針、リスク、手数料など、その投資信託を理解するための情報が記載されています。
「誰かに勧められた商品」ではなく、自分が何に投資しているのかを理解する。
そのうえで、これからどうするかを考えていくことにしました。
お客様のご感想
これまでちゃんと読んだことがなかったのですが、これを読むことで、当ファンドがかなりリスキーな買い物だったことが改めて分かり、目論見書を腹落ちするまで読むことなく、証券マンに勧められるままに投資してきた自分が怖くなりました。
次回投資をするときは、絶対に事前に運用レポートと目論見書にしっかり目をとおそうと思いました。
このようなご相談には「金融セカンドオピニオン」の「お金の判断力レッスン」をご利用いただけます。
→ 金融セカンドオピニオンについて詳しく見る
有料セミナー「投資初心者のための決算書の見方講座」の感想
投資をする際には、企業の決算書を見ることも一つの判断材料になります。
一方で、決算書には多くの数字が並んでいるため、
「どこを見ればよいのか分からない」
という方も少なくありません。
そこで、投資初心者を対象に、決算書を見るときの基本的なポイントを解説するセミナーを開催しました。
参加された方から、次のような感想をいただきました。
テキストがシンプルにまとめられていて、わかりやすかったです。
そのため、お話はプラスアルファがもっとあるといいなと思いました。
また、別の参加者からは、
見るべき場所、知るべき情報について知ることができました。
たくさんの数値の羅列で、いったいどこをみたらよいの途方に暮れて
いましたが、見るべきポイントを教えていただいたので、計算式に
あてはめて、計算して練習しようと思います。
という感想をいただきました。
決算書の数字をすべて覚えることが目的ではありません。
まず、どこを見るのかを知る。
そして、自分で数字を見て考えてみる。
投資について自分で判断するために、こうした基本的な知識を身につけることも大切だと考えています。
このようなご相談には「金融セカンドオピニオン」をご利用いただけます。
→ 金融セカンドオピニオンについて詳しく見る
各事例について、詳細はお問い合わせください。